Firma może być rentowna i jednocześnie nie mieć pieniędzy na bieżące wydatki
Sprzedaż rośnie, zamówień przybywa, a mimo to na rachunku zaczyna brakować gotówki. Klienci płacą po 30, 60 albo 90 dniach, podczas gdy materiały, wynagrodzenia, podatki i podwykonawców trzeba opłacić wcześniej.
To nie zawsze oznacza, że firma jest nierentowna. Często oznacza, że rozwój zwiększył zapotrzebowanie na kapitał obrotowy szybciej, niż przedsiębiorstwo było w stanie sfinansować je z własnych środków.
Szkolenie „Jak pozyskać kredyt obrotowy” wyjaśnia, jak policzyć rzeczywistą potrzebę finansowania, przygotować dane dla banku oraz dobrać rozwiązanie do cyklu działalności firmy.
Wyobraź sobie, że potrafisz przewidzieć lukę płynności, zanim się pojawi
Wiesz, kiedy firma zapłaci za materiały, kiedy wystawi fakturę i kiedy realnie otrzyma pieniądze. Potrafisz ocenić wpływ nowego kontraktu na gotówkę. Nie wnioskujesz o przypadkową kwotę – uzasadniasz zapotrzebowanie na podstawie cyklu należności, zobowiązań i zapasów.
Finansowanie przestaje być reakcją na nagły brak środków. Staje się zaplanowanym narzędziem zarządzania płynnością i rozwojem przedsiębiorstwa.
Czego uczestnik nauczy się podczas szkolenia?
- jak rozumieć różnicę pomiędzy rentownością a płynnością,
- analizować cykl konwersji gotówki,
- określać zapotrzebowanie na kapitał obrotowy,
- oceniać wpływ należności, zapasów i zobowiązań na finanse,
- analizować finansowe skutki przyjęcia nowego kontraktu,
- rozróżniać kredyt w rachunku, linię kredytową i finansowanie celowe,
- przygotować prognozę przepływów pieniężnych,
- zrozumieć sposób oceny firmy przez bank,
- przygotować dokumenty i uzasadnienie kwoty finansowania,
- porównać warunki ofert oraz koszty dodatkowe,
- rozpoznać ryzyko nadmiernego zadłużenia krótkoterminowego,
- powiązać kredyt z poprawą kontroli finansowej w firmie.
Proponowany program szkolenia
1. Dlaczego firmie brakuje gotówki mimo zysku?
Różnica pomiędzy rachunkiem wyników a przepływami pieniężnymi.
2. Kapitał obrotowy w praktyce
Należności, zapasy, zobowiązania oraz długość cyklu działalności.
3. Obliczenie potrzebnej kwoty
Jak przygotować prognozę i uzasadnić zapotrzebowanie na środki.
4. Kredyt obrotowy a inne formy finansowania
Linia w rachunku, kredyt odnawialny, finansowanie kontraktu, faktoring i inne rozwiązania – logika doboru instrumentu do problemu.
5. Ocena zdolności kredytowej
Wyniki firmy, zadłużenie, płynność, historia działalności, jakość należności oraz ryzyko branżowe.
6. Dokumentacja dla banku
Sprawozdania, deklaracje, zestawienia należności i zobowiązań, informacje o kontraktach oraz prognozy.
7. Finansowanie kontraktów budowlanych
Koszty materiałów, podwykonawców, wynagrodzeń, harmonogram fakturowania, opóźnienia płatności i potrzeba zachowania rezerwy.
8. Warunki kredytu i zabezpieczenia
Limit, okres, odnawialność, oprocentowanie, prowizje, zabezpieczenia i warunki wykorzystania.
9. Kontrola po uruchomieniu finansowania
Jak monitorować wykorzystanie limitu i nie finansować kredytem trwałych strat.
Dla kogo jest szkolenie?
- dla właścicieli firm, którzy chcą uporządkować dalszy rozwój,
- dla zarządów przygotowujących nową strategię,
- dla firm budowlanych, deweloperskich, produkcyjnych i usługowych,
- dla przedsiębiorstw planujących wejście na nowy rynek,
- dla organizacji przygotowujących inwestycję lub zmianę modelu działania,
- dla menedżerów odpowiedzialnych za rozwój, sprzedaż, finanse lub inwestycje.
Doświadczenie prowadzącego
Marek Krzymiński przygotowywał strategie rozwoju dla przedsiębiorstw z różnych branż, w tym firm budowlanych, produkcyjnych, projektowych, usługowych i inwestycyjnych. Jego doświadczenie obejmuje analizę rynków, konkurencji, modeli biznesowych, finansów przedsiębiorstw i planów inwestycyjnych.
Jest autorem książki „Architekt strategii rozwoju” oraz posiada certyfikat Balanced Scorecard. Pracował jako kierownik ds. rozwoju, dyrektor ds. inwestycji deweloperskich i project manager, dzięki czemu zna zarówno proces opracowania strategii, jak i wyzwania związane z jej wdrożeniem.
Podczas szkolenia pokazuje, jak przejść od rozbudowanej analizy do kilku najważniejszych decyzji. Strategia ma pomagać zarządzać firmą, a nie tylko dobrze wyglądać w prezentacji.
Dla kogo jest szkolenie?
- dla właścicieli małych i średnich firm,
- dla firm budowlanych realizujących kontrakty,
- dla przedsiębiorstw handlowych i produkcyjnych,
- dla deweloperów potrzebujących finansowania działalności operacyjnej,
- dla osób odpowiedzialnych za płynność i finanse,
- dla przedsiębiorców planujących szybki wzrost sprzedaży.
Dlaczego warto skorzystać z doświadczenia prowadzącego?
Marek Krzymiński łączy doświadczenie w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw z praktyką pozyskiwania finansowania. Wspierał firmy budowlane i deweloperskie w organizacji kredytów obrotowych przeznaczonych między innymi na finansowanie bieżących kosztów, zakup nieruchomości oraz rozwój działalności.
Na szkoleniu pokazuje, że kredyt obrotowy nie powinien zastępować kontroli finansowej. Najpierw trzeba zrozumieć, skąd powstaje luka płynności, jak długo będzie trwała i z jakiego źródła zostanie spłacona. Dopiero wtedy można racjonalnie rozmawiać o wysokości oraz konstrukcji finansowania.
Rezultat szkolenia
Uczestnik będzie potrafił lepiej przygotować firmę do procesu kredytowego, wyjaśnić bankowi źródło zapotrzebowania na kapitał i ocenić, czy proponowany limit odpowiada rzeczywistemu cyklowi działalności.
Następny krok jest prosty
Napisz, jak działa firma, na co potrzebuje środków i co obecnie powoduje największe napięcia płynnościowe. Nie musisz samodzielnie wybierać rodzaju produktu bankowego – program szkolenia pomoże najpierw uporządkować problem.
Telefon: 501 556 786 E-mail: sprzedaz@metisgroup.pl
Proponowany tekst przycisku: Chcę lepiej zarządzać płynnością firmy